구독 해지 지도 — 방치하면 몇 년간 나간다

작은 금액이 오래 쌓이고, 찾기가 가장 어렵다 | 죽음 설계 87화

사소해 보이지만 사소하지 않다

금액으로 보면 작다. 월 몇천 원에서 몇만 원. 그런데 이 항목이 실무에서 문제가 되는 이유가 셋이다.

① 목록이 없다. 본인도 무엇을 구독하는지 정확히 모른다. ② 여러 결제 수단에 흩어져 있다. 카드, 계좌이체, 앱스토어, 해외 결제. ③ 발견이 어렵다. 한 달에 한 번 소액으로 빠져나가므로 눈에 안 띈다.

그 결과 1~2년간 계속 결제되는 일이 실제로 흔하다.

반대 방향의 문제

79화에서 본 것도 함께 다룬다. 계좌가 정지되면 자동이체가 실패한다.

이 경우 문제가 되는 것들이다.

• 공과금 연체 — 전기, 가스, 수도, 관리비
• 통신비 연체
• 보험료 미납으로 계약이 실효될 수 있다 — 이것이 가장 큰 손실이다
• 대출 이자 연체 — 신용에 영향

세 번째가 특히 위험하다. 유지하고 싶은 보험이 몇 달 미납으로 실효되면 되살리기 어렵다.

즉 구독 관리는 끊어야 할 것과 유지해야 할 것을 가르는 작업이다.

지도를 만든다

목록의 형식이다. 결제 수단별로 정리하는 것이 실무적이다.

'사후 처리' 열이 핵심이다. 유족이 판단하지 않아도 되게 한다.

찾는 방법

목록을 처음 만들 때 쓰는 방법들이다.

① 카드 명세를 12개월치 훑는다. 연 단위 구독은 1년을 봐야 나온다. ② 계좌 자동이체 목록을 조회한다. 은행 앱에서 확인할 수 있다. ③ 앱스토어의 구독 목록을 본다. iOS와 안드로이드 각각. ④ 이메일에서 '결제', '영수증', 'receipt'를 검색한다. ⑤ 자동납부 통합 조회 서비스를 확인한다[미확인 — 서비스명과 범위 확인].

①이 가장 확실하다. 12개월을 보면 거의 다 나온다.

해지하기 어려운 것들

유족이 실제로 겪는 벽이다.

• 본인 확인이 필요한 서비스. 고인의 계정으로 로그인해야 하는데 못 한다.
• 해외 서비스. 절차가 영어이고, 사망 증빙을 어떻게 제출할지 불분명하다.
• 앱스토어 구독. 기기와 계정에 묶여 있다.
• 자동 갱신되는 연 단위 계약. 갱신일을 모르면 또 한 해가 결제된다.

대응 방법은 결국 두 가지다. 계정 접근권을 확보하거나(82화), 결제 수단 자체를 정지시키는 것이다.

후자가 현실적이다. 카드를 해지하면 그 카드로 나가던 구독이 전부 멈춘다. 다만 유지해야 할 것까지 함께 멈춘다는 것을 계산해야 한다.

순서의 문제

82화에서 본 원칙이 여기서도 적용된다. 순서를 잘못 잡으면 접근이 막힌다.

권장 순서다.

1. 휴대폰과 계정 접근을 확보한다.
2. 구독 지도를 만든다 — 12개월 명세 확인.
3. 유지할 것을 먼저 처리한다 — 보험료, 공과금의 결제 수단을 새로 지정.
4. 해지할 것을 해지한다.
5. 데이터가 있는 서비스는 백업 후 해지한다 — 클라우드, 사진, 문서.
6. 마지막에 카드와 계좌를 정리한다.

5번이 자주 빠진다. 클라우드를 먼저 해지하면 사진이 사라진다. 되돌릴 수 없다.

본인이 미리 할 일

이 화의 준비 항목은 단순하다. 지도를 만들어 두는 것.

그리고 만드는 김에 불필요한 구독을 지금 정리한다. 이것은 죽음 준비가 아니라 그냥 이득이다 — 대부분의 사람이 쓰지 않는 구독을 몇 개씩 갖고 있다.

죽음 이야기를 꺼리는 가족에게 권하기 좋은 항목이기도 하다. "카드 명세 한 번 같이 볼까요?"로 시작할 수 있다.

실행 안내서에 들어갈 문장

61화의 안내서에 이렇게 적는다.

"내 정기 결제 목록은 [위치]에 있다. 유지할 것은 보험료와 관리비이고, 결제 수단을 바꿔서라도 끊기지 않게 해라. 해지할 것은 나머지다. 클라우드는 데이터를 먼저 백업하고 해지해라. 카드 해지는 마지막에 한다."

이 다섯 문장이 유족의 몇 달을 정리한다.

무료 체험과 자동 갱신의 함정

한 가지 유형을 더 적는다. 본인도 잊은 구독이 생기는 대표적 경로다.

무료 체험 후 자동 결제. 체험만 해 보려고 등록했다가 해지를 잊는다. 몇 년째 결제되는 경우가 있다.

연 단위 자동 갱신. 1년에 한 번이라 명세를 훑을 때 놓친다. 그리고 금액이 크다.

앱 내 구독. 앱을 지워도 구독은 살아 있다. 이것을 모르는 사람이 많다.

가족 요금제와 결합 상품. 명의자가 사망하면 가족 전체의 요금이 영향을 받는다. 그리고 명의 이전 절차가 필요하다[미확인 — 통신사별 확인].

마지막 항목이 실무에서 놓치기 쉽다. 아버지 명의의 가족 결합에 온 가족이 묶여 있는 경우, 사망 후 처리를 하지 않으면 요금 체계가 바뀌거나 서비스가 중단될 수 있다.

명의자가 누구인지를 확인하는 것이 이 화의 숨은 실행 항목이다.

지금 만드는 가장 빠른 방법 — 결제 수단에서 역추적

구독 목록을 기억으로 만들려 하면 반드시 빠뜨린다. 실무에서 가장 빠른 방법은 결제 수단에서 거꾸로 훑는 것이다.

① 카드 명세를 12개월치 본다. 월간 구독은 3개월이면 대부분 잡히지만, 연간 결제는 12개월을 봐야 한다. 그리고 놓치는 것 대부분이 연간 결제다 — 금액이 크고 잊기 쉽다.

② 계좌 자동이체 목록을 본다. 카드가 아닌 자동이체로 빠지는 것들이 따로 있다.

③ 간편결제·앱스토어 결제를 따로 본다. 앱 내 구독은 카드 명세에 플랫폼 이름으로만 찍혀서, 무엇을 구독 중인지 알 수 없다. 플랫폼의 구독 관리 화면에서 직접 확인해야 한다.

④ 이메일에서 '결제', '갱신', '영수증'을 검색한다. ①~③에서 빠진 것이 여기서 나온다.

이 네 단계를 한 번 돌리면 목록이 완성되고, 그 다음부터는 갱신만 하면 된다(92화). 대개 사람들은 자기가 기억하는 것보다 많은 것을 구독하고 있고, 그 자체가 지금 정리할 이유가 된다 — 이 작업은 사후를 위한 것이면서 동시에 지금의 지출을 줄인다. 이 시리즈에서 드물게 살아 있는 동안 바로 이득이 나는 항목이다.

오늘의 실행

1. 카드 명세 12개월치를 훑는다. 오늘 30분이면 지도의 절반이 만들어진다.
2. '사후 처리' 열을 채운다. 유지·해지·이전. 유족이 판단하지 않게 한다.
3. 클라우드 백업을 먼저 하라는 문장을 남긴다. 순서를 잘못 잡으면 데이터가 사라진다.

다음 화에서는 죽음 서류함 — 지금까지 만든 모든 것을 한 곳에 모으는 작업을 다룬다.